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2020年將在銀行與金融服務行業掀起變革浪潮的七大技術趨勢

2019-11-29 14:24|來源:未知 |作者:dnzg |點擊:
人工智能 (AI)
盡管銀行與金融服務行業在采用新技術方面往往要慢上一拍,但普華永道最近的一項研究結果證實,大多數金融服務決策者已經開始對人工智能(AI)進行投資——52%的高管表示他們已經在AI方面進行“大規模”投資,72%的受訪者則認為AI將成為一項重要業務優勢。一項振奮人心的預測認為,到2023年,AI技術能夠為該行業帶來高達4470億美元的成本節約收益。
那么,金融行業到底如何運用人工智能技術?銀行機構的典型用例包括通過聊天機器人以及實體機器人為客戶提供服務。包括美國銀行以及摩根大通在內的眾多大規模金融機構,正在利用AI簡化客戶服務流程。此外,該行業也希望借此為客戶提供24/7全天候業務訪問能力,從而提升移動銀行的覆蓋范圍。再有,AI技術亦有望幫助金融機構提升安全性水平、預防并發現欺詐活動。該項技術可幫助金融機構進行風險管理與貸款決策,同時為其他技術(例如大數據分析、機器人流程自動化以及主意界面等)提供功能實現基礎。
區塊鏈
區塊鏈技術的早期應用集中體現在加密貨幣,特別是比特幣身上。但該技術本身屬于一種分布式數據庫,能夠以可驗證方式對交易進行永久跟蹤。《哈佛商業評論》預計,區塊鏈技術將像當初互聯網顛覆媒體行業那樣重塑銀行業的整體面貌。區塊鏈是一種透明、高度安全且運營成本相對較低的解決方案。隨著越來越多金融機構意識到區塊鏈在提升安全性、節約資金以及提高客戶滿意度方面的意義,相信該技術在未來一年中將得到進一步普及。
區塊鏈能夠通過多種方式支持銀行業務。比特幣本身能夠帶來前所未有的支付選項,而對傳統債券、股票以及其他資產進行代幣化轉換并存儲在公鏈之上,亦可從另一個角度徹底改變我們的資本市場。區塊鏈將消除貸款與信貸系統中的審查者與第三方機構,同時降低貸款利率并提升款項安全性。區塊鏈還能夠消除對銀行總賬的手動數據核對操作。如今的信息與貨幣交換方式,將在區塊鏈智能合約的影響下發生徹底轉變。
大數據
要了解技術對于行業的具體影響,最靠譜的方法就是觀察行業對該技術的投資力度。根據《IDC半年度大數據與分析支出指南》報告來看,銀行已經成為行業當中大數據與業務分析解決方案的主要投資者之一。金融業產生的數據總量(包括信用卡交易、ATM取款操作以及信用評分等)規模巨大,誰能夠利用這些數據做出業務決策并從中收集到具備可行性的洞察見解,誰就能在未來的市場上占得先機。
金融機構可以利用大數據了解關于客戶的更多細節信息,并據此進行實時業務決策,包括跟蹤客戶的消費習慣、銷售管理(例如對客戶群體進行細分以優化營銷能力)與產品交叉銷售、欺詐管理、風險評估、客戶反饋報告與分析等等。大數據分析不僅有助于識別市場趨勢,同時也有助于在金融機構之內簡化業務流程并降低風險。
機器人流程自動化 (RPA)
機器人流程自動化能夠顯著節約人工、降低運營成本并最大程度減少錯誤,因此不少金融機構已經開始利用這項技術為客戶創造最佳體驗,并借此保持市場競爭力。在RPA當中,我們可以對軟件進行編程,使得機器人與虛擬助手在無需人為干預的前提下快速且準確地完成重復性以及勞動密集型任務。
RPA通過客戶服務聊天機器人幫助銀行處理來自客戶的低優先級查詢,例如賬戶與付款等問題,從而騰出高質量的人工客戶代表處理其他優先級較主的需求。在保險企業中,RPA則可實現部分理賠流程的自動化。RPA還能幫助金融機構在嚴格的監管環境下保證合規性。如今,在RPA的支持下,客戶能夠在數小時內(甚至立即)獲得信用卡申請結果。此外,這項技術在優化抵押貸款處理方面也有突出表現。
云計算
云計算是一種用于存儲數據并提供計算服務的技術,具體涵蓋服務器、數據庫、網絡、軟件以及分析等多個領域,且所有服務皆通過互聯網進行交付。當個人或企業使用云服務時,僅需要根據實際資源使用量與按需計費標準向云服務供應商付款。
云計算能夠為身處任意位置的客戶提供24/7全天候服務。此外,云計算也提升了金融機構的敏捷性水平,并使得服務擴展變得更加輕松便捷。由于只需要為實際資源使用量付費,因此云計算能夠幫助金融機構更好地控制成本云計算還支持高安全性在線支付、數字錢包以及在線轉賬等具體功能。
語音界面
不少金融機構正在著手部署由先進人工智能支持的聊天機器人解決方案,旨在降低成本并滿足客戶對于快速響應并高效解決問題的期望。以往的電子郵件、電話以及文本等傳統雙向通信形式,如今正越來越多地被聊天機器人所取代。根據Gartner公司發布的數據,到2020年,聊天機器人將負責處理至少85%的客戶服務交互信息。
聊天機器人能夠以個性化方式提供即時對話體驗,確保客戶快速獲取優質服務。美國銀行、第一資本以及富國銀行多年來一直在使用聊天機器人方案以支持簡單的賬戶查詢;如今,更為高級的聊天機器人甚至能夠為客戶提供財務管理建議。另外,聊天機器人還能夠支持客戶與金融機構間的多種交流通道,全面改善以往割裂感過強的服務體驗。這項技術仍在不斷改進當中,有望持續增強客戶與銀行之間的關聯與信任。
網絡安全與彈性
由于掌握大量敏感個人信息與財務數據,銀行與金融行業一直是網絡犯罪分子眼中的重要攻擊目標。對于金融機構來說,保障安全自然極為重要。由于我們根本不可能防止一切網絡攻擊,特別是考慮到消費者會以多種多樣的方式進行資金操作,因此相較于費力查找一切漏洞并投入大量精力防止網絡攻擊的發生,倒不如假定已經存在安全漏洞并努力最大程度降低危害水平。坦率地講,從移動應用到Web門戶再到第三方網絡,再加上由員工及客戶自己引入的潛在缺口,我們最多只能暫時遏制攻擊,而不可能永遠確保安全。
金融機構要做的不只是投資技術措施以防范網絡攻擊,更重要的是彼此共享知識與最佳實踐,與政府合作將網絡安全保障作為高優先級事務,同時積極就網絡安全職責以及遵循協議要求的重要意義對員工開展培訓。此外,金融機構應與公眾主動接觸,幫助普通客戶了解當前安全狀況,激發用戶在保護自有數據安全方面的主觀能動性。
(責任編輯:dnzg)
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